Paiement Instantané OpenBanking

Le Paiement Instantané OpenBanking permet d’initier un virement bancaire directement depuis le compte du contact vers un IBAN de destination, avec son consentement explicite. Le paiement est exécuté en temps réel et présente deux caractéristiques essentielles : il est instantané (fonds reçus en moins de 10 secondes) et irrévocable (il ne peut pas être annulé une fois validé par le client).

Ce service repose sur le protocole PIS (Payment Initiation Service) de la DSP2.

Objectif du Paiement Instantané

Le Paiement Instantané OpenBanking a pour objectif de vous aider à :

• Encaisser des fonds de manière sécurisée, immédiate et garantie
• Éliminer le risque de chèque sans provision ou de rejet de prélèvement
• Simplifier le parcours de paiement pour le client, sans saisie de coordonnées bancaires
• Disposer d’une preuve de consentement traçable et opposable
• Sécuriser les transactions à fort enjeu financier

Fonctionnement du contrôle

Le parcours débute par l’envoi d’un email ou SMS au contact, contenant un lien de paiement généré par Meelo. Ce lien inclut déjà les informations de la transaction : l’IBAN destinataire, le montant et le libellé du virement. En cliquant sur le lien, le client :

• Accède à la page de consentement, qui lui présente les détails du paiement
• Sélectionne sa banque et s’authentifie comme sur son application bancaire habituelle
• Valide le virement depuis son compte

Une fois validé, le virement est exécuté instantanément et les fonds sont reçus sur le compte destinataire en moins de 10 secondes.

Caractéristiques clés

• Irrévocable : une fois le consentement donné et le virement validé par le client, le paiement ne peut pas être annulé. Cela garantit la sécurité de l’encaissement pour le bénéficiaire.
• Instantané : les fonds arrivent sur le compte destinataire en moins de 10 secondes, 7j/7, 24h/24.
• Sur consentement explicite : le client initie lui-même le virement depuis son propre compte, après s’être authentifié auprès de sa banque. Aucune donnée bancaire n’est saisie manuellement.

Usage et bonnes pratiques

Le Paiement Instantané OpenBanking doit être utilisé dans le cadre :

• De l’encaissement sécurisé d’un acompte, d’un solde ou d’un premier paiement
• Des situations où la garantie d’encaissement est critique (contrat, location, vente à distance)
• Du remplacement de moyens de paiement révocables (chèque, virement classique, prélèvement)
• Du respect de vos obligations internes de contrôle et de conformité

Le caractère irrévocable du paiement doit être clairement communiqué au client avant validation. La page de consentement personnalisable est l’endroit recommandé pour cette information. En cas de litige post-paiement, le certificat de consentement PDF constitue une preuve opposable.