Analyse OpenBanking

L'Analyse OpenBanking permet d'accéder, avec le consentement du client, aux données financières de son compte bancaire afin d'évaluer sa solvabilité et de détecter d'éventuels signaux de risque.

Meelo récupère les données bancaires en temps réel, catégorise automatiquement les opérations effectuées sur le compte, puis produit une analyse complète assortie d'un score de prédiction d'impayés. Le nombre de transactions analysées dépend des règles définies par la banque, mais couvre généralement plusieurs mois d'historique.

Il est également possible de conserver l'accès au compte pendant 6 mois, en l'actualisant à la demande, sans action supplémentaire de la part du client.

Objectif de l'analyse OpenBanking

L'Analyse OpenBanking a pour objectif de vous aider à :

• Évaluer la solvabilité d'un contact à partir de ses données bancaires réelles
• Détecter des comportements financiers à risque (rejets de prélèvement, jeux d'argent, compte très récent, transferts internationaux, etc.)
• Réduire les formalités administratives grâce à la collecte automatique des informations financières
• Prendre des décisions d'octroi rapides et mieux personnalisées
• Sécuriser vos ventes et écarter largement le risque d'impayé

Fonctionnement du contrôle

Le parcours OpenBanking débute par l'envoi d'un email et/ou SMS au contact. En cliquant sur le lien, le contact accède à l'interface d'agrégation, sélectionne sa banque et s'authentifie comme il le ferait sur son application bancaire habituelle. Une fois cette étape accomplie, toutes les données sont instantanément transmises à Meelo pour analyse.

Éléments analysés

Une fois les données reçues, Meelo réalise automatiquement plusieurs niveaux d'analyse :

• Détection des mouvements : identification des entrées et sorties significatives (loyers, virements interbancaires, mensualités de crédit, etc.) et calcul de données moyennes comme le revenu mensuel moyen ou le montant d'épargne mensuel.
• Catégorisation des mouvements : classification automatique des transactions par nature ou objet (alimentation, loisirs, masse salariale, etc.) grâce aux algorithmes de machine learning de Meelo.
• Agrégation des mouvements : regroupement des flux provenant de différentes sources liées à une même activité, pour une lecture globale et cohérente des finances du contact.
• Identification des points d'alerte : détection de signaux de risque de solvabilité (rejets de prélèvement, dépenses liées aux jeux d'argent) ou de risque de fraude (compte de moins de 2 mois d'existence, transferts d'argent internationaux, etc.).

Résultats et lecture de l'analyse

Une fois l'analyse terminée, une fiche de synthèse est générée automatiquement en quelques secondes et transmise dans le portail. Il est également possible de consulter l'intégralité du relevé de compte catégorisé pendant une durée définie en amont.

La synthèse fait notamment ressortir :

• Le score de prédiction d'impayés
• Les principaux agrégats financiers (revenus, dépenses, épargne, solde moyen)
• Les catégories de dépenses et leurs montants
• Les points d'alerte identifiés sur le compte

Usage et bonnes pratiques

L'Analyse OpenBanking doit être utilisée dans le cadre :

• De l'évaluation de la solvabilité dans un parcours d'octroi de crédit ou de location
• De la lutte contre la fraude et la détection de comportements financiers atypiques
• De la réduction des justificatifs demandés au client (revenus, relevés bancaires)
• Du respect de vos obligations internes de contrôle et de conformité

Pour les parcours nécessitant un suivi dans le temps, l'accès continu (6 mois renouvelable à la demande) permet de réévaluer la situation financière du contact sans sollicitation supplémentaire. Il est recommandé de combiner l'Analyse OpenBanking avec les autres contrôles disponibles sur le portail (Score Fraude Identité, Vérification d'IBAN, etc.) pour une évaluation complète du dossier.